聞?wù)軠喩硪汇ぁ?
聞?wù)芊浅Ｇ宄?，一家支行要搞一個(gè)假理財(cái)產(chǎn)品，可不是一兩個(gè)人能完成的。而必需要在一個(gè)支行形成閉環(huán)的運(yùn)作，從支行行長到具體經(jīng)辦人，要形成一個(gè)“團(tuán)隊(duì)”作案才行。
首先，不法分子要構(gòu)思假理財(cái)產(chǎn)品的方案，包括產(chǎn)品名稱、期限、收益率等誘人的條款設(shè)計(jì)，以吸引投資者。
其次是準(zhǔn)備虛假的宣傳資料，如宣傳手冊(cè)、海報(bào)等，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳，夸大收益，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，甚至虛構(gòu)產(chǎn)品的投資方向和背景。
然后，還要偽造相關(guān)的文件和印章，如銀行的理財(cái)產(chǎn)品合約、理財(cái)合同條款、銀行印章等，使假理財(cái)產(chǎn)品看起來具有真實(shí)性和合法性。
除此之外，就是要進(jìn)行客戶的篩選與接觸。銀行內(nèi)部的不法分子有最為便利的條件，特別是高管人員，會(huì)通過各種渠道獲取潛在客戶信息，如銀行客戶名單、社交場(chǎng)合結(jié)識(shí)的人員等。針對(duì)目標(biāo)客戶群體，如對(duì)理財(cái)知識(shí)了解有限、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低或有較高收益追求的客戶，主動(dòng)進(jìn)行接觸?？赡芡ㄟ^電話營銷、面對(duì)面交流、舉辦理財(cái)講座等方式，向客戶介紹假理財(cái)產(chǎn)品。
在與客戶溝通時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益和低風(fēng)險(xiǎn)，利用客戶的逐利心理和對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任，打消客戶的疑慮。同時(shí)，會(huì)提供一些虛假的案例或數(shù)據(jù)，證明產(chǎn)品的可靠性和過往的“良好業(yè)績”，進(jìn)一步誘導(dǎo)客戶購買。
對(duì)客戶提出的疑問進(jìn)行虛假解答，或者故意回避一些關(guān)鍵問題，使客戶難以全面了解產(chǎn)品的真實(shí)情況。
而這一切，利用的就是銀行信用在廣大客戶心目中的神圣印象和依賴感。而對(duì)犯罪分子來說，正是有銀行信用背書，就可以把一切變成是真實(shí)的，除了理財(cái)產(chǎn)品是假的之外。
聞?wù)芡送袅艘坏揽p的門，知道梅江濤請(qǐng)注站在門外。
男女干部單獨(dú)談話，一般不要閉門而談，是個(gè)不成文的規(guī)矩，免得有人說閑話。
聞?wù)芷鹕?，走到窗邊，邱虹也隨著走了過去。她大致的說了說情況：
兩年前，農(nóng)商行的長亭支行發(fā)行了一款叫“長利紅”的理財(cái)產(chǎn)品，期限兩年，年化收益是7.5%，到期一次性還本付息。
聞?wù)苡帚读算?，這個(gè)年化收益可是太高了，可能嗎？
銀行是經(jīng)營貨幣的，看上去蠻高大上的，可是其實(shí)本質(zhì)同雜貨鋪賣雜貨沒有區(qū)別。只不過銀行買賣的是貨幣，雜貨鋪經(jīng)營的是小百貨?？墒峭s貨鋪一樣，銀行從公私客戶手上收來錢，就同雜貨鋪批發(fā)來的小百貨是一樣的屬性。如果賣不出去，成了庫存，就會(huì)增加成本、沒有利潤了。即使賣出去了，但價(jià)格不行，也會(huì)虧本。
銀行把客戶的錢收進(jìn)來，是要通過各種融資方式借出去的，再從貸款人那賺到利潤。這些利潤覆蓋掉成本以后，才是銀行自己掙到的利潤。就同雜貨鋪把一只飯碗賣出去，要扣掉進(jìn)碗的成本、人工成本、銷售成本等等，剩下的才是老板掙到的錢。
聞?wù)馨櫭颊f：
“這么高的年化收益，可能就是個(gè)陷阱！可是，一個(gè)支行敢發(fā)行假理財(cái)產(chǎn)品么？”
邱虹點(diǎn)點(diǎn)頭，說：
“理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行權(quán)在總行，這次雙明、秋虎他們查過他們?nèi)陙硭腥谫Y產(chǎn)品的檔案，總行沒有相關(guān)備案材料。而且，除了長亭支行，農(nóng)商行的其他分支機(jī)構(gòu)也沒有發(fā)行‘長利紅’的理財(cái)產(chǎn)品?！?
聞?wù)苄念^一撞，盯著邱虹的眼睛，問：
“就是說，長亭支行在以假理財(cái)產(chǎn)品騙取客戶資金？有多少客戶、資金有多少？”
邱虹苦笑道：
“都是一些私營企業(yè)客戶，國有企業(yè)也有幾家。我們目前查到的金額，有九個(gè)多億，估計(jì)不是全部！”
聞?wù)芤徽?，伸手卻口袋摸香煙，卻只摸到邱虹送他的打火機(jī)。邱虹轉(zhuǎn)身走到桌子前，把聞?wù)芊旁谧郎系臒熌闷?，回頭交給聞?wù)堋?
聞?wù)艹槌鲆恢Вc(diǎn)著了，吸了兩口，又問：
“這么重大的事情，你怎么一直壓著？長亭支行的行長是誰？”
邱虹搖頭說：
“這些信息，也是我們這兩天才初步查清有。因?yàn)槭敲孛苷{(diào)查，很吃力，進(jìn)展也慢。長亭支行行長叫龔偉明，三十六歲，十八歲起就一直在長亭支行工作，從柜員干到行長?！?
聞?wù)懿[著眼睛問：
“龔偉明同總行有什么關(guān)系？”
邱虹自然明白聞?wù)艿囊馑?，說：
“是曹玉國老婆那邊的親戚。當(dāng)初龔偉明高中畢業(yè)直接進(jìn)農(nóng)商行工作，也是曹玉國介紹進(jìn)來的。”
聞?wù)軘嗳灰粨]手，香煙煙頭飛出一串火星，說：
“不能等了！立即形成材料，報(bào)市政府，再向經(jīng)偵報(bào)案?！?
邱虹見一個(gè)煙灰落在聞?wù)艿囊骂I(lǐng)上，伸手幫他撣掉，說：
“我有我的想法，我本來是想引而不發(fā)。你要聽聽理由嗎？”